Uno de los momentos del año con mayor gasto en cuanto a uso de tarjeta es sin duda la navidad. También es uno de los momentos en los que más se paga a crédito con las tarjetas. Vamos a recordar algunas cuestiones que se debería tener en cuenta antes de utilizar este servicio.
Las tarjetas de crédito generalmente van a permitir que podamos realizar pagos en diferido contra el saldo a crédito del producto. Esto significa que podemos comprar incluso cuando no tenemos el dinero disponible. Pero, lógicamente se deberá abonar en algún momento.
Pueden suponer una herramienta útil, pero también un problema grave si no se gestionan de manera adecuada.
Cosas a tener en cuenta antes de aplazar pagos con tarjeta
Lo primero que debes tener en cuenta son las características de tu tarjeta. Esto significa valorar qué es lo que la tarjeta te permite hacer y lo que no.
No todas las tarjetas son iguales en este sentido. Lo usual es que te permita realizar un pago aplazado sin intereses en un plazo máximo de un mes, pero a vencimiento sobre la fecha de pago de la tarjeta. Esto es importante tenerlo en cuenta ya que las tarjetas suelen tener vencimiento fijo. Si hemos realizado una compra el día 15, y el vencimiento de la tarjeta es el día cinco el cargo se realizará el día cinco y no el día 15 del siguiente mes.
Otro aspecto que debes tener en cuenta, en el caso de las tarjetas que permiten el pago fraccionado, son los intereses por fraccionamiento. Las tarjetas de pago fraccionado son probablemente una de las herramientas de financiación más caras del mercado.
Pongamos un ejemplo, si vas a realizar compras aplazadas fraccionadas por un importe de 1000 €, y lo haces con tu tarjeta de pago aplazado, puede que estés abonando intereses por encima del 15% en el mejor de los casos. Si le solicitas a tu banco esa misma cantidad en un préstamo al consumo, probablemente la tasa de interés que te propongan pueda ir entre el 7% y el 10%. La diferencia es obvia.
Otra cuestión a valorar es la de las comisiones y gastos por demora. Está claro que, cuando fraccionamos un pago nuestra intención no es lo abonarlo, pero conviene siempre tener claro de antemano el impacto que pueden suponer las comisiones y gastos de demora ya que un imprevisto le puede ocurrir a cualquiera. Y, hay que señalar que estas comisiones son muy elevadas. De hecho, de media, vendrían a ser más elevadas que las que se aplican sobre los préstamos al consumo en idéntica situación.
En resumen, sobre el uso de pago aplazado con tarjeta de crédito
El pago aplazado con tarjeta de crédito puede ser una buena idea cuando no se aplica intereses en el aplazamiento. Existen tarjetas que te ofrecen la posibilidad de aplazamiento hasta tres meses a 0% de interés. En este caso, si vas a buscar financiación, obviamente puede ser una buena herramienta.
Para todos los demás casos, el aplazamiento debería ser un último recurso habida cuenta de los costes que va a suponer en la aplicación de intereses. Y, en cualquier caso, siempre debemos conocer las condiciones particulares de cada una de nuestras tarjetas para entender lo que puede suponer la solicitud de crédito que estamos haciendo, ya con aplazamiento no es otra cosa que una solicitud de financiación.
